La principale cause de cet endettement est le crédit 'immobilier. Mais au prix ou sont les loyers, faire un crédit immobilier n'est pas une chose déraisonnable, tant qu'on reste dans des limites correctes : on ne peut pas acheter un manoir quand on ne gagne que le SMIC.

Le second poste de crédit est l'automobile : il s'agit d'un achat nécessaire de nos jours, car on réside souvent loin de son travail, et les transports publics ne sont pas toujours adaptés. Etant donné le prix des voitures, il est souvent obligatoire d'avoir recours au crédit. Mais la aussi, il faut savoir investir dans le véhicule correspondant à vos capacités financières.

Les causes du surendettement sont souvent les crédits que l'on souscrit pour des achats pas toujours nécessaires. La tentation est souvent forte d'acheter à crédit des articles dont on n'a pas vraiment l'utilité : ce n'est pas parce qu'il est vendu avec 20% de réduction qu'il faut acheter une télévision à écran plasma; surtout si on a déjà une télévision chez soi. Et même si on vous le propose avec un crédit gratuit pendant 10 mois, votre endettement augmentera de plus de100 € pendant cette période. Nos parents avaient un "bas de laine" qu'ils utilisaient pource genre d'achat (téléviseur, frigidaire, lave linge, etc). Et quand ils avaient puisé dans cette réserve, ils se dépêchaient de la remplir. Aujourd'hui, on préfère acheter à crédit, à des taux parfois très élevé (15 à 18%), en se contentant de regarder l'échéance qui sera prélevée. Pour un achat de 1 000 €, l'échéance ne sera peut-être que de 40 €, mais ce crédit va durer pendant des années.

Pour sortir du surendettement, la solution la plus simple est de ne pas y tomber.

Si votre taux d'endettement dépasse 45%, il vous sera très difficile de le faire diminuer par vos seuls moyens.

Certains organismes sociaux ou bancaires conseillent de déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque De France. A première vue, cela parait être une bonne solution, mais le dépôt de ce dossier va entraîner un fichage FICP, qui interdira tout crédit pendant la durée du plan. Et que faire quand il faut changer la voiture, alors que vous n'avez pas l'argent pour en acheter une autre ? Et si la voiture est le seul moyen de locomotion pour aller au travail, les conséquences peuvent être catastrophiques ? Si il est possible de faire restructurer ses crédits quand on est propriétaire et fiché FICP ou interdit bancaire, cela est impossible quand on a déposé un dossier de surendettement.

La meilleure solution pour sortir du surendettement, que l'on soit locataire, hébergé ou propriétaire, est de faire appel à un cabinet de rachat de crédits comme le Cabinet JPH (www.1-seul-credit.com). Celui-ci étudiera votre situation, et sera en mesure de proposer gratuitement une solution permettant de ramener l'endettement à un chiffre normal (30 à 35% des revenus), et qui diminuer a les échéances actuelles de plus de 50%

Plus d'infos sur : www.1-seul-credit.com

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